AI University / Промпты / Предпринимателю

Предпринимателю

Промпт: платёжный календарь и кассовые разрывы

Платёжный календарь на 3 месяца: где будет кассовый разрыв и что с ним сделать. Готовый промт на русском с ответами нейросетей: посмотрите, что выдают GigaChat, ChatGPT, Claude и Gemini, и откройте текст промпта, чтобы запускать его со своими данными.

Проверено на: GigaChatChatGPTClaudeGemini · Обновлено 01.10.2026

Текст промпта

Текст промпта открывается с доступом к библиотеке

Ответы нейросетей ниже получены этим промптом на примере из таблицы. Чтобы скопировать промпт и запускать его со своими данными, откройте доступ ко всем промптам или полный доступ к AI University.

Разовый платёж, без подписки. Новые промпты входят в доступ.

Что подставить в промт

Поле	Пример
{business}	ИП, интернет-магазин товаров для дома, закупка в Китае через карго
{cash}	640 000 ₽
{income}	продажи около 180 000 ₽ в неделю, в декабре рост до 300 000 ₽ в неделю
{payments}	закупка партии 1,2 млн ₽ в середине ноября, аренда склада 60 000 ₽ 1 числа, зарплата 2 сотрудникам 150 000 ₽ 5 и 20 числа, реклама 40 000 ₽ в неделю, налог по УСН 28 октября около 90 000 ₽
{flexible}	закупку можно разбить на 2 части, рекламу можно сократить на 30%
{min_cash}	150 000 ₽ неснижаемого остатка

Ответы нейросетей на этот промпт

Один и тот же промпт с примером выше, ответы без правок: выберите нейросеть, которой пользуетесь, и посмотрите, что она выдаёт.

GigaChat 2 Max06.10.2026

Платежный календарь

Исходные данные:

Остаток на начало периода (на 1 октября): 640 000 ₽
Поступления каждую неделю:
октябрь — ноябрь: ~180 000 ₽/нед.
декабрь: ~300 000 ₽/нед.
Обязательные расходы:
Закупка партии товара в ноябре: 1 200 000 ₽, разделить пополам возможно
Аренда склада ежемесячно 1-го числа: 60 000 ₽
Зарплата дважды в месяц: 150 000 ₽
Реклама еженедельно: 40 000 ₽, возможна экономия 30%
Налог по УСН: примерно 90 000 ₽ на 28 октября [сверить сроки с бухгалтером]

Платежный календарь на три месяца по неделям:

Неделя	Период	Поступления	Выплаты	Обороты (+/-)	Остаток
1	01–07 окт.	+180 000	−40 000 (рекл.)	+140 000	780 000
2	08–14 окт.	+180 000	−40 000 (рекл.)	+140 000	920 000
3	15–21 окт.	+180 000	−150 000 (зарпл.) <br>−40 000 (рекл.)	−10 000	910 000
4	22–28 окт.	+180 000	−90 000 (налог)<br>−40 000 (рекл.)	+50 000	960 000
5	29 окт.-04 нояб.	+180 000	−60 000 (аренд.)<br>−40 000 (рекл.)	+80 000	1 040 000
6	05–11 нояб.	+180 000	−150 000 (зарпл.)<br>−40 000 (рекл.)	−10 000	1 030 000
7	12–18 нояб.	+180 000	−600 000 (закуп.)<br>−40 000 (рекл.)	−460 000	570 000
8	19–25 нояб.	+180 000	−150 000 (зарпл.)<br>−40 000 (рекл.)	−10 000	560 000
9	26 нояб.-02 дек.	+180 000	−60 000 (аренд.)<br>−40 000 (рекл.)	+80 000	640 000
10	03–09 дек.	+300 000	−600 000 (закуп.)<br>−40 000 (рекл.)	−340 000	300 000
11	10–16 дек.	+300 000	−150 000 (зарпл.)<br>−40 000 (рекл.)	+110 000	410 000
12	17–23 дек.	+300 000	−60 000 (аренд.)<br>−40 000 (рекл.)	+200 000	610 000
13	24–30 дек.	+300 000	−150 000 (зарпл.)<br>−40 000 (рекл.)	+110 000	720 000
14	31 дек.-06 янв.	+300 000		+300 000	1 020 000

Недели риска:

Неделя №7 (остаток падает до 570 тыс., закупки)
Неделя №10 (резкий дефицит после второй половины закупок: остаток всего 300 тыс.)

Конкретные действия для закрытия разрыва

Разбейте закупку на две равные части: первую половину оплатите в конце октября, вторую — в конце декабря. Это позволит сгладить пики расходов и избежать кассового разрыва на неделе №7 и №10.

Сократите рекламный бюджет на 30%, начиная с конца ноября: недельная сумма снизится с 40 тыс. до 28 тыс. Экономия составит порядка 60 тыс. рублей за весь декабрь.

Получите частичную оплату от поставщиков карго заранее за доставку новой партии товара: попросите небольшую предоплату, например, в размере 10% от стоимости перевозки (~120 тыс. руб.).

Предложите покупателям бонусы за предоплату заказов перед праздниками: стимулируйте покупателей оплачивать заказы раньше срока (например, скидка или подарок). В среднем получите дополнительно 50 тыс. рублей дополнительной ликвидности до начала декабря.

Отложите выплату аренды за январь на февраль, согласовав с арендодателем: перенесите аренду на месяц позже, экономя таким образом дополнительные 60 тыс. рублей до наступления нового года.

Структура таблиц в Excel / Google Таблицах

Лист 1: Основные параметры

Столбцы:

A: Название параметра
B: Значение

Пример заполнения:

| A               | B        |
|-----------------|----------|
| Начальный баланс| 640 000  |
| Еженедельные поступления| 180 000 |
| Декабрьские поступления| 300 000 |
| Затраты на аренду| 60 000   |
| Фиксированная зарплата| 150 000 |
| Регулярные затраты на рекламу| 40 000  |
| Сумма налога УСН| 90 000   |
| Закупочная партия| 1 200 000|

Формулы использовать не нужно, здесь хранятся исходные значения.

Лист 2: Платежный календарь

Столбцы:

A: Номер недели (=НДЕЛИ(B2)-НДЕЛИ($B$2)+1)
B: Даты периода («с такого-то по такое-то число», вручную ввести даты начала и окончания каждой недели)
C: Поступления (суммы поступлений по данным учета)
D: Расходы (подробнее см. далее)
E: Сальдо оборотов = C-D
F: Остаток = F предыдущей строки + E текущей строки

Подраздел в колонке D с детализацией выплат:

Субстолбец 1: Зарплата сотрудников
Субстолбец 2: Оплата рекламы
Субстолбец 3: Арендные платежи
Субстолбец 4: Закупки партий товара
Субстолбец 5: Прочие обязательные расходы (налог УСН и пр.)

Пример формул для расчета остатков:

=C2-SUM(D2:H2) // сальдо оборота
=F1+C2-SUM(D2:H2) // расчет итогового остатка на конец недели

Формула вывода предупреждающего текста при риске дефицита:

=ЕСЛИ(F2<150000;"!Внимание: остатки недостаточны";"")

При такой структуре вам будет удобно отслеживать движение денежных потоков и оперативно корректировать планирование бюджета.

ChatGPT (GPT-5.5)06.10.2026

Ниже — базовый платёжный календарь без оптимизаций, то есть закупка 1,2 млн ₽ оплачивается одним платежом в середине ноября, реклама идёт по 40 000 ₽ в неделю.

Исходные допущения:

стартовый остаток: 640 000 ₽;
продажи до декабря: 180 000 ₽ в неделю;
продажи в декабре: 300 000 ₽ в неделю;
аренда: 60 000 ₽ 1 числа;
зарплата: 150 000 ₽ 5 и 20 числа;
реклама: 40 000 ₽ в неделю;
налог УСН: 90 000 ₽ 28 октября — [сверить сроки с бухгалтером];
закупка: 1 200 000 ₽ в середине ноября.

1. Платёжный календарь на 3 месяца по неделям

Неделя	Поступления	Выплаты	Остаток на конец недели	Комментарий
6–12 октября	180 000 ₽	40 000 ₽	780 000 ₽	реклама
13–19 октября	180 000 ₽	40 000 ₽	920 000 ₽	реклама
20–26 октября	180 000 ₽	190 000 ₽	910 000 ₽	зарплата 150 000 + реклама
27 октября – 2 ноября	180 000 ₽	190 000 ₽	900 000 ₽	налог УСН 90 000 [сверить сроки с бухгалтером] + аренда 60 000 + реклама
3–9 ноября	180 000 ₽	190 000 ₽	890 000 ₽	зарплата 150 000 + реклама
10–16 ноября	180 000 ₽	1 240 000 ₽	-170 000 ₽	закупка 1 200 000 + реклама
17–23 ноября	180 000 ₽	190 000 ₽	-180 000 ₽	зарплата 150 000 + реклама
24–30 ноября	180 000 ₽	40 000 ₽	-40 000 ₽	реклама
1–7 декабря	300 000 ₽	250 000 ₽	50 000 ₽	аренда 60 000 + зарплата 150 000 + реклама
8–14 декабря	300 000 ₽	40 000 ₽	310 000 ₽	реклама
15–21 декабря	300 000 ₽	190 000 ₽	420 000 ₽	зарплата 150 000 + реклама
22–28 декабря	300 000 ₽	40 000 ₽	680 000 ₽	реклама
29 декабря – 4 января	300 000 ₽	100 000 ₽	880 000 ₽	аренда 60 000 + реклама

2. Проблемные недели

Неснижаемый остаток: 150 000 ₽.

Проблемные недели:

Неделя	Остаток	Проблема
10–16 ноября	-170 000 ₽	кассовый разрыв
17–23 ноября	-180 000 ₽	кассовый разрыв
24–30 ноября	-40 000 ₽	кассовый разрыв
1–7 декабря	50 000 ₽	ниже неснижаемого остатка 150 000 ₽

Максимальная нехватка с учётом неснижаемого остатка:

150 000 - (-180 000) = 330 000 ₽

То есть нужно закрыть минимум 330 000 ₽, чтобы не опускаться ниже 150 000 ₽.

3. 5 конкретных действий, чтобы закрыть разрыв

Действие 1. Разбить закупку на 2 части

Закупка: 1 200 000 ₽.

Предложение:

первая часть в середине ноября: 600 000 ₽;
вторая часть — после поступлений декабря: 600 000 ₽.

Это самое сильное действие. Оно убирает кассовый разрыв, потому что в неделю 10–16 ноября выплаты снижаются с 1 240 000 ₽ до 640 000 ₽.

Эффект по деньгам в ноябре: +600 000 ₽ к остатку.

Действие 2. Сократить рекламу на 30% с октября по конец ноября

Реклама сейчас: 40 000 ₽ в неделю.

Сокращение на 30%:

40 000 × 30% = 12 000 ₽ экономии в неделю

С октября по конец ноября в календаре 8 недель.

Экономия:

12 000 × 8 = 96 000 ₽

Новая сумма рекламы:

28 000 ₽ в неделю

Эффект: +96 000 ₽ к остатку до декабря.

Действие 3. Попросить предоплату у клиентов / маркетплейса / B2B-покупателей на сумму одной недельной выручки

Ориентир по текущим продажам: 180 000 ₽ в неделю.

Цель: получить часть поступлений раньше — до недели 10–16 ноября.

Сумма к ускорению:

180 000 ₽

Например:

сделать акцию на предзаказ;
предложить скидку за оплату сейчас;
собрать предоплаты по крупным заказам;
ускорить вывод денег с площадок, если продажи идут через маркетплейсы.

Эффект: +180 000 ₽ до середины ноября.

Действие 4. Перенести вторую зарплатную выплату ноября после пика разрыва, если возможно

В ноябре есть выплата зарплаты:

5 ноября: 150 000 ₽;
20 ноября: 150 000 ₽.

Проблемная неделя — 17–23 ноября.

Если есть возможность договориться и не нарушать обязательства, можно перенести выплату 150 000 ₽ с 20 ноября на конец ноября или начало декабря.

Эффект на проблемную неделю: +150 000 ₽.

Важно: это действие использовать аккуратно, потому что зарплата — чувствительный платёж.

Действие 5. Не оплачивать вторую часть закупки до накопления декабря

Если поставщик согласится на разбивку, вторую часть 600 000 ₽ лучше ставить не раньше недели 22–28 декабря, когда декабрьские поступления уже начали приходить по 300 000 ₽ в неделю.

Такой график:

600 000 ₽ — середина ноября;
600 000 ₽ — 22–28 декабря или позже.

Эффект: сохранение положительного остатка в ноябре и начале декабря.

Что будет, если сделать только главное действие — разбить закупку

Если закупку разбить на 600 000 ₽ + 600 000 ₽, а вторую часть поставить на 22–28 декабря, календарь становится значительно безопаснее.

Неделя	Поступления	Выплаты	Остаток на конец недели
6–12 октября	180 000 ₽	40 000 ₽	780 000 ₽
13–19 октября	180 000 ₽	40 000 ₽	920 000 ₽
20–26 октября	180 000 ₽	190 000 ₽	910 000 ₽
27 октября – 2 ноября	180 000 ₽	190 000 ₽	900 000 ₽
3–9 ноября	180 000 ₽	190 000 ₽	890 000 ₽
10–16 ноября	180 000 ₽	640 000 ₽	430 000 ₽
17–23 ноября	180 000 ₽	190 000 ₽	420 000 ₽
24–30 ноября	180 000 ₽	40 000 ₽	560 000 ₽
1–7 декабря	300 000 ₽	250 000 ₽	610 000 ₽
8–14 декабря	300 000 ₽	40 000 ₽	870 000 ₽
15–21 декабря	300 000 ₽	190 000 ₽	980 000 ₽
22–28 декабря	300 000 ₽	640 000 ₽	640 000 ₽
29 декабря – 4 января	300 000 ₽	100 000 ₽	840 000 ₽

Вывод: разбивка закупки полностью закрывает кассовый разрыв даже без сокращения рекламы.

4. Структура таблицы для Excel / Google Таблиц

Рекомендую сделать файл из 4 листов:

Настройки
Операции
Платёжный календарь
Сценарии / действия

Лист 1. «Настройки»

Параметр	Значение
Остаток на начало	640 000
Неснижаемый остаток	150 000
Продажи в неделю до декабря	180 000
Продажи в неделю в декабре	300 000
Реклама в неделю	40 000
Сокращение рекламы	30%
Аренда	60 000
Зарплата	150 000
Закупка	1 200 000
Налог УСН	90 000

Лист 2. «Операции»

Столбцы:

Дата	Неделя	Тип	Статья	Сумма	Комментарий

Пример заполнения:

Дата	Неделя	Тип	Статья	Сумма	Комментарий
12.10	6–12 октября	Поступление	Продажи	180000	план
12.10	6–12 октября	Выплата	Реклама	40000	план
26.10	20–26 октября	Выплата	Зарплата	150000	20 число
28.10	27 октября – 2 ноября	Выплата	Налог УСН	90000	[сверить сроки с бухгалтером]
01.11	27 октября – 2 ноября	Выплата	Аренда	60000	1 число
15.11	10–16 ноября	Выплата	Закупка	1200000	Китай / карго
05.12	1–7 декабря	Выплата	Зарплата	150000	5 число

Лист 3. «Платёжный календарь»

Столбцы:

Неделя	Дата начала	Дата конца	Поступления	Выплаты	Остаток на конец	Статус

Пример:

Неделя	Дата начала	Дата конца	Поступления	Выплаты	Остаток на конец	Статус
6–12 октября	06.10	12.10	180000	40000	780000	ОК
13–19 октября	13.10	19.10	180000	40000	920000	ОК

Формулы для русской локали

Поступления за неделю

В ячейке D2:

=СУММЕСЛИМН(Операции!$E:$E;Операции!$A:$A;">="&B2;Операции!$A:$A;"<="&C2;Операции!$C:$C;"Поступление")

Где:

Операции!$E:$E — суммы;
Операции!$A:$A — даты;
Операции!$C:$C — тип операции.

Выплаты за неделю

В ячейке E2:

=СУММЕСЛИМН(Операции!$E:$E;Операции!$A:$A;">="&B2;Операции!$A:$A;"<="&C2;Операции!$C:$C;"Выплата")

Остаток на конец первой недели

В ячейке F2:

=Настройки!$B$1+D2-E2

Где Настройки!$B$1 — остаток на начало, то есть 640 000 ₽.

Остаток на конец следующих недель

В ячейке F3:

=F2+D3-E3

Дальше протянуть вниз.

Статус недели

В ячейке G2:

=ЕСЛИ(F2<0;"МИНУС";ЕСЛИ(F2<Настройки!$B$2;"НИЖЕ НЕСНИЖАЕМОГО ОСТАТКА";"ОК"))

Где Настройки!$B$2 — неснижаемый остаток 150 000 ₽.

Лист 4. «Сценарии / действия»

Столбцы:

Действие	Сумма эффекта	Неделя эффекта	Статус	Комментарий

Пример:

Действие	Сумма эффекта	Неделя эффекта	Статус	Комментарий
Разбить закупку 1 200 000 ₽ на 600 000 ₽ + 600 000 ₽	600 000	10–16 ноября	В работе	договориться с поставщиком
Сократить рекламу на 30%	12 000 в неделю	октябрь–ноябрь	Можно сделать	реклама 28 000 ₽ вместо 40 000 ₽
Получить предоплату	180 000	до 10 ноября	В работе	сумма одной недельной выручки
Перенести выплату зарплаты	150 000	17–23 ноября	Осторожно	только если возможно
Вторую часть закупки оплатить в конце декабря	600 000	22–28 декабря	Желательно	после роста декабрьских продаж

Главный вывод

В текущем плане кассовый разрыв начинается на неделе 10–16 ноября и достигает худшей точки -180 000 ₽. С учётом неснижаемого остатка 150 000 ₽ нужно закрыть минимум 330 000 ₽.

Самое эффективное решение — разбить закупку 1,2 млн ₽ на две части по 600 000 ₽. Это полностью убирает кассовый разрыв и сохраняет положительный остаток.

Claude Sonnet 506.10.2026

Платёжный календарь ИП (интернет-магазин, карго из Китая)

Перед расчётом — важные допущения, которые я сделал из-за неоднозначности формулировок (поправьте, если не так):

Зарплата «2 сотрудникам 150 000 ₽» — считаю как 150 000 ₽ суммарно за одну выплату (5-го и 20-го числа), т.е. 300 000 ₽/мес на двоих. Если 150 000 ₽ — это каждому, все цифры ниже нужно удвоить по статье «зарплата».
Недели беру календарные (пн–вс примерно), без привязки к конкретному году — только числа месяца.
Закупка 1,2 млн «в середине ноября» в базовом варианте поставлена целиком одним платежом, чтобы показать реальный разрыв. Разбивку даю в разделе 3.

1. Базовый платёжный календарь (без корректировок) — октябрь–декабрь

№	Период	Поступления	Выплаты	Расшифровка выплат	Остаток на конец недели
1	1–7 окт	180 000	250 000	аренда 60 000 + ЗП 150 000 + реклама 40 000	570 000
2	8–14 окт	180 000	40 000	реклама	710 000
3	15–21 окт	180 000	40 000	реклама	850 000
4	22–28 окт	180 000	130 000	реклама 40 000 + налог УСН 90 000 [сверить сроки с бухгалтером]	900 000
5	29 окт–4 ноя	180 000	100 000	аренда 60 000 + реклама 40 000	980 000
6	5–11 ноя	180 000	190 000	ЗП 150 000 + реклама 40 000	970 000
7	12–18 ноя	180 000	1 240 000	закупка 1 200 000 + реклама 40 000	🔴 −90 000
8	19–25 ноя	180 000	190 000	ЗП 150 000 + реклама 40 000	🔴 −100 000
9	26 ноя–2 дек	180 000	100 000	аренда 60 000 + реклама 40 000	🔴 −20 000
10	3–9 дек	300 000	190 000	ЗП 150 000 + реклама 40 000	🟡 90 000
11	10–16 дек	300 000	40 000	реклама	350 000
12	17–23 дек	300 000	40 000	реклама	610 000
13	24–31 дек	300 000	190 000	ЗП 150 000 + реклама 40 000	720 000

2. Проблемные недели

Неделя	Остаток	Статус
7 (12–18 ноя)	−90 000 ₽	🔴 Кассовый разрыв
8 (19–25 ноя)	−100 000 ₽	🔴 Кассовый разрыв
9 (26 ноя–2 дек)	−20 000 ₽	🔴 Кассовый разрыв
10 (3–9 дек)	90 000 ₽	🟡 Ниже неснижаемого остатка (150 000 ₽)

Причина: закупка партии 1,2 млн ₽ одним платежом «накладывается» на регулярные обязательные расходы (зарплата + аренда), а декабрьский рост продаж ещё не наступил.

3. Пять действий, чтобы закрыть разрыв

1. Разбить закупку 1,2 млн ₽ на 2 транша по 600 000 ₽

1-й транш 600 000 ₽ — 12–18 ноября (как и планировалось)
2-й транш 600 000 ₽ — перенести на 3–9 декабря, когда уже пойдёт декабрьская выручка 300 000 ₽/нед

2. Договориться с карго-поставщиком об отсрочке 2–3 недели на вторую часть платежа (600 000 ₽)
Цель — официально зафиксировать перенос с середины ноября на начало декабря, чтобы не было риска срыва отгрузки.

3. Попросить предоплату у 2–3 крупных/оптовых покупателей на сумму 100 000–150 000 ₽
Даже частичная предоплата в период 12–25 ноября закроет остаточный минус в неделях 7–9.

4. Сократить рекламу на 30% (с 40 000 до 28 000 ₽/нед) на 4 недели — с 12 ноября по 9 декабря
Экономия: (40 000 − 28 000) × 4 = 48 000 ₽. Это не критично для продаж, т.к. частично компенсируется ростом органики перед декабрём.

5. Зафиксировать неснижаемый остаток 150 000 ₽ и не выводить личные средства ИП в октябре
В октябре остаток растёт до 900 000–980 000 ₽ — именно этот запас и закрывает ноябрьский разрыв. Важно физически не трогать эти деньги до декабря.

Результат применения действий 1+4 (проверка по неделям 7–10):

Неделя	Поступления	Выплаты	Остаток
7 (12–18 ноя)	180 000	628 000 (закупка 600 000 + реклама 28 000)	522 000
8 (19–25 ноя)	180 000	178 000 (ЗП 150 000 + реклама 28 000)	524 000
9 (26 ноя–2 дек)	180 000	88 000 (аренда 60 000 + реклама 28 000)	616 000
10 (3–9 дек)	300 000	778 000 (закупка 600 000 + ЗП 150 000 + реклама 28 000)	138 000

Остаётся лёгкий провал ниже 150 000 в неделе 10 — его закрывает действие 3 (предоплата от клиентов).

4. Структура таблицы в Google Таблицы / Excel

Листы

Параметры — константы (неснижаемый остаток, ставка УСН, даты выплат)
Поступления — построчный план/факт по датам
Выплаты — построчный план/факт по статьям и датам
Календарь — сводка по неделям (главный лист)
Дашборд — график остатка, индикаторы разрывов

Лист «Параметры»

Ячейка	Значение
B1 Неснижаемый остаток	150000
B2 Начальный остаток	640000

Лист «Выплаты» (построчно, одна строка = один платёж)

Дата	Статья	Сумма	Комментарий
01.10	Аренда	60000
05.10	Зарплата	150000
12.11	Закупка (транш 1)	600000	карго
05.12	Закупка (транш 2)	600000	отсрочка
каждую неделю	Реклама	40000 (или 28000)

Аналогично лист «Поступления»: дата, источник, сумма.

Лист «Календарь» — столбцы

A	B	C	D	E	F	G	H	I
№ недели	Дата начала	Дата конца	Остаток на начало	Поступления (план)	Выплаты (план)	Остаток на конец	Неснижаемый остаток	Статус

Формулы (русская локаль, разделитель `;`)

Поступления за неделю (суммируем из листа «Поступления» по диапазону дат):

=СУММЕСЛИМН(Поступления!$C:$C; Поступления!$A:$A; ">="&B2; Поступления!$A:$A; "<="&C2)

Выплаты за неделю (из листа «Выплаты»):

=СУММЕСЛИМН(Выплаты!$C:$C; Выплаты!$A:$A; ">="&B2; Выплаты!$A:$A; "<="&C2)

Остаток на начало недели (= конец предыдущей):

=G1

Остаток на конец недели:

=D2+E2-F2

Статус (автоматическая метка разрыва):

=ЕСЛИ(G2<0;"Кассовый разрыв";ЕСЛИ(G2<$H$1;"Ниже нормы";"Норма"))

Условное форматирование

Правило 1: G2<0 → заливка красным
Правило 2: И(G2>=0;G2<$H$1) → заливка жёлтым
Правило 3: G2>=$H$1 → заливка зелёным

Дашборд

Линейный график: столбец G (остаток) по неделям, с горизонтальной линией уровня 150 000 ₽ (неснижаемый остаток) и 0.
Счётчик «Количество недель с разрывом» = СЧЁТЕСЛИ(Календарь!I:I;"Кассовый разрыв")

Такая структура позволяет менять даты закупки/рекламы в листе «Выплаты» — и весь календарь с графиком пересчитается автоматически.

Gemini 2.5 Flash06.10.2026

Отлично, давайте построим ваш платежный календарь и разберемся с финансовыми потоками. Как ваш финансовый директор на аутсорсе, я вижу несколько потенциальных "узких мест", но мы их обязательно решим.

1. Платежный календарь на 3 месяца (по неделям)

Исходные данные для расчета:

Остаток на начало периода: 640 000 ₽
Неснижаемый остаток: 150 000 ₽
Начало первой недели: 23 октября (поскольку налог 28 октября, удобно начать с этой недели)

Предположения:

Неделя 1: 23.10 - 29.10
Неделя 2: 30.10 - 05.11
Неделя 3: 06.11 - 12.11
Неделя 4: 13.11 - 19.11
Неделя 5: 20.11 - 26.11
Неделя 6: 27.11 - 03.12 (начало роста продаж)
Неделя 7: 04.12 - 10.12
Неделя 8: 11.12 - 17.12
Неделя 9: 18.12 - 24.12
Неделя 10: 25.12 - 31.12
Неделя 11: 01.01 - 07.01
Неделя 12: 08.01 - 14.01

Таблица: Платежный календарь (Октябрь - Январь)

Неделя	Период	Поступления (₽)	Выплаты (₽)	Остаток на конец недели (₽)	Статус
1	23.10-29.10	180 000	90 000 (Налог УСН)	730 000	ОК
2	30.10-05.11	180 000	60 000 (Аренда) + 75 000 (ЗП1)	775 000	ОК
3	06.11-12.11	180 000	40 000 (Реклама)	915 000	ОК
4	13.11-19.11	180 000	1 200 000 (Закупка) + 40 000 (Реклама)	-145 000	Критично!
5	20.11-26.11	180 000	75 000 (ЗП2) + 40 000 (Реклама)	-75 000	Критично!
6	27.11-03.12	300 000	60 000 (Аренда) + 40 000 (Реклама)	125 000	Ниже неснижаемого!
7	04.12-10.12	300 000	75 000 (ЗП1) + 40 000 (Реклама)	310 000	ОК
8	11.12-17.12	300 000	40 000 (Реклама)	570 000	ОК
9	18.12-24.12	300 000	75 000 (ЗП2) + 40 000 (Реклама)	755 000	ОК
10	25.12-31.12	300 000	40 000 (Реклама)	1 015 000	ОК
11	01.01-07.01	180 000 (Возврат к норме)	60 000 (Аренда) + 75 000 (ЗП1) + 40 000 (Реклама)	1 020 000	ОК
12	08.01-14.01	180 000	40 000 (Реклама)	1 160 000	ОК

Расшифровка выплат:

Налог УСН: 90 000 ₽ (28 октября, Неделя 1)
Аренда: 60 000 ₽ (1 число каждого месяца, Неделя 2, 6, 11)
Зарплата: 150 000 ₽ / 2 = 75 000 ₽ (5 и 20 числа каждого месяца, Неделя 2, 5, 7, 9, 11)
Реклама: 40 000 ₽ (еженедельно)
Закупка: 1 200 000 ₽ (середина ноября, Неделя 4)

2. Отметки о критических неделях

Неделя 4 (13.11-19.11): Остаток -145 000 ₽. Критично! Вы уходите в глубокий минус из-за закупки.
Неделя 5 (20.11-26.11): Остаток -75 000 ₽. Критично! Продолжаете быть в минусе.
Неделя 6 (27.11-03.12): Остаток 125 000 ₽. Ниже неснижаемого остатка (150 000 ₽). Несмотря на рост продаж, вы все еще не достигли безопасного уровня.

3. 5 конкретных действий, чтобы закрыть разрыв

Очевидно, что основная проблема — это крупная закупка в середине ноября. Нам нужно ее профинансировать.

Разбить закупку на 2 части:
Действие: Перенести 50% закупки (600 000 ₽) на более поздний срок, когда будут средства.
Сумма: 600 000 ₽ переносим из Недели 4.
Новый план: 600 000 ₽ в Неделю 4, 600 000 ₽ в Неделю 8 (когда остаток будет достаточным).
Эффект: Остаток в Неделе 4 станет: -145 000 + 600 000 = 455 000 ₽. Это уже хорошо!

Сократить расходы на рекламу:
Действие: Сократить рекламу на 30% в Неделях 4, 5, 6 (до начала декабря, когда продажи вырастут).
Сумма: 40 000 ₽ * 30% = 12 000 ₽ экономии в неделю.
Эффект: Дополнительные 12 000 ₽ в Неделе 4, 12 000 ₽ в Неделе 5, 12 000 ₽ в Неделе 6.

Перенести выплату зарплаты:
Действие: Попросить сотрудников о переносе второй части зарплаты (75 000 ₽) с 20 ноября (Неделя 5) на 27 ноября (Неделя 6), когда начнутся увеличенные поступления. Это всего на неделю позже.
Сумма: 75 000 ₽ переносим из Недели 5 в Неделю 6.
Эффект: Дополнительные 75 000 ₽ в Неделе 5.

Попросить о предоплате от ключевых клиентов (если возможно):
Действие: Если у вас есть крупные клиенты или оптовые покупатели, попробуйте договориться о частичной предоплате за будущие заказы.
Сумма: Цель - привлечь хотя бы 100 000 - 200 000 ₽ в Неделе 3 или 4. Допустим, 150 000 ₽ в Неделе 3.
Эффект: Дополнительные 150 000 ₽ в Неделе 3.

Рассмотреть краткосрочный овердрафт/кредит (как крайняя мера):
Действие: Если после всех корректировок все еще есть риск, иметь наготове возможность взять краткосрочный овердрафт или микрозайм.
Сумма: Например, на 100 000 - 200 000 ₽.
Эффект: Страховка от кассового разрыва. (Пока не будем включать в расчет, так как есть другие варианты).

Пересчитанный платежный календарь с учетом корректировок

Корректировки:

Закупка: 600 000 ₽ в Неделе 4, 600 000 ₽ в Неделе 8.
Реклама: 28 000 ₽ в Неделях 4, 5, 6.
Зарплата: 75 000 ₽ из Недели 5 переносится в Неделю 6.
Предоплата: Дополнительные 150 000 ₽ в Неделе 3.

Неделя	Период	Поступления (₽)	Выплаты (₽)	Остаток на конец недели (₽)	Статус
1	23.10-29.10	180 000	90 000 (Налог УСН)	730 000	ОК
2	30.10-05.11	180 000	60 000 (Аренда) + 75 000 (ЗП1)	775 000	ОК
3	06.11-12.11	180 000 + 150 000 (Предоплата)	40 000 (Реклама)	1 065 000	ОК
4	13.11-19.11	180 000	600 000 (Закупка) + 28 000 (Реклама)	617 000	ОК
5	20.11-26.11	180 000	28 000 (Реклама)	769 000	ОК
6	27.11-03.12	300 000	60 000 (Аренда) + 75 000 (ЗП2) + 28 000 (Реклама)	906 000	ОК
7	04.12-10.12	300 000	75 000 (ЗП1) + 40 000 (Реклама)	1 091 000	ОК
8	11.12-17.12	300 000	600 000 (Закупка) + 40 000 (Реклама)	751 000	ОК
9	18.12-24.12	300 000	75 000 (ЗП2) + 40 000 (Реклама)	936 000	ОК
10	25.12-31.12	300 000	40 000 (Реклама)	1 196 000	ОК
11	01.01-07.01	180 000	60 000 (Аренда) + 75 000 (ЗП1) + 40 000 (Реклама)	1 201 000	ОК
12	08.01-14.01	180 000	40 000 (Реклама)	1 341 000	ОК

Результат после корректировок: Все недели теперь находятся в зоне "ОК", остаток не опускается ниже неснижаемого. Это значительно улучшает финансовую стабильность.

4. Структура таблицы для Excel или Google Таблиц

Я рекомендую создать несколько листов для удобства и детализации.

Лист 1: "Платежный Календарь (Свод)"

Это будет сводная таблица, как мы ее только что построили.

Столбец	Название	Формат	Формула (пример для строки 3)	Комментарий
A	Неделя	Число	`1`	Порядковый номер недели
B	Период	Текст	`23.10-29.10`	Даты начала и конца недели
C	Поступления	Валюта	`=СУММ(Поступления!C3:F3)`	Сумма всех поступлений за неделю (ссылка на лист "Поступления")
D	Выплаты	Валюта	`=СУММ(Выплаты!C3:J3)`	Сумма всех выплат за неделю (ссылка на лист "Выплаты")
E	Остаток на начало недели	Валюта	`=ЕСЛИ(A3=1; 640000; E2+C2-D2)`	Остаток на начало периода или остаток с предыдущей недели
F	Остаток на конец недели	Валюта	`=E3+C3-D3`	Остаток на начало недели + Поступления - Выплаты
G	Статус	Текст	`=ЕСЛИ(F3<0;"Критично!";ЕСЛИ(F3<150000;"Ниже неснижаемого!";"ОК"))`	Автоматическая проверка на основе неснижаемого остатка (150 000 ₽)

Лист 2: "Поступления (Детализация)"

Здесь вы будете детализировать все ожидаемые поступления.

Столбец	Название	Формат	Формула	Комментарий
A	Неделя	Число	`1`	Ссылка на номер недели
B	Период	Текст	`23.10-29.10`	Ссылка на период
C	Продажи (еженедельные)	Валюта	`180000`	Основной источник поступлений
D	Предоплаты	Валюта	`0`	Если есть договоренности
E	Прочие поступления	Валюта	`0`	Например, возврат авансов, займы
F	Итого поступлений	Валюта	`=СУММ(C3:E3)`	Сумма всех поступлений за неделю

Лист 3: "Выплаты (Детализация)"

Здесь будут все ваши расходы.

Столбец	Название	Формат	Формула	Комментарий
A	Неделя	Число	`1`	Ссылка на номер недели
B	Период	Текст	`23.10-29.10`	Ссылка на период
C	Аренда	Валюта	`0`	60 000 ₽ 1-го числа
D	Зарплата (5 число)	Валюта	`0`	75 000 ₽ 5-го числа
E	Зарплата (20 число)	Валюта	`0`	75 000 ₽ 20-го числа
F	Реклама	Валюта	`40000`	Еженедельно
G	Закупка	Валюта	`0`	Крупные разовые платежи
H	Налоги	Валюта	`0`	Налог УСН, другие налоги
I	Прочие расходы	Валюта	`0`	Непредвиденные, мелкие расходы
J	Итого выплат	Валюта	`=СУММ(C3:I3)`	Сумма всех выплат за неделю

Лист 4: "Настройки"

Здесь можно хранить ключевые параметры.

Столбец	Название	Формат	Значение
A	Параметр	Текст
B	Значение	Валюта/Число
1	Начальный остаток	Валюта	`640000`
2	Неснижаемый остаток	Валюта	`150000`
3	Продажи (норма)	Валюта	`180000`
4	Продажи (декабрь)	Валюта	`300000`
5	Аренда склада	Валюта	`60000`
6	Зарплата (1 часть)	Валюта	`75000`
7	Зарплата (2 часть)	Валюта	`75000`
8	Реклама (норма)	Валюта	`40000`
9	Сокращение рекламы (%)	Процент	`30%`

Важные примечания:

[Сверить сроки с бухгалтером]: Обязательно уточните точные даты уплаты налогов и взносов с вашим бухгалтером. Мои даты основаны на вашем запросе, но могут быть нюансы.
Гибкость: Этот календарь — живой инструмент. Регулярно обновляйте его фактическими данными и пересчитывайте прогнозы.
Детализация: Чем детальнее вы будете вносить данные в листы "Поступления" и "Выплаты", тем точнее будет ваш календарь.
Цветовое кодирование: В Excel/Google Таблицах можно настроить условное форматирование для столбца "Статус", чтобы критичные недели автоматически подсвечивались красным, а недели ниже неснижаемого остатка — желтым.

С этим инструментом вы сможете гораздо лучше контролировать свои финансы и избегать кассовых разрывов. Если появятся новые вводные или вопросы, обращайтесь!

Советы

Обновляйте календарь раз в неделю фактическими цифрами из банка: план без факта перестаёт работать через месяц.
Если разрыв неизбежен, договаривайтесь с поставщиком об отсрочке заранее, а не в день платежа.

Как пользоваться

Откройте доступ и скопируйте промпт кнопкой выше.
Замените поля в фигурных скобках своими данными.
Отправьте в нейросеть и сравните ответ с примером на этой странице.

Подробнее о структуре хорошего запроса: гид AI University.

Все 435 промптов и 6 наборов

172 промптов открыты бесплатно. Остальные и наборы-цепочки открывает доступ к библиотеке за 1 490 ₽. Полный доступ за 4 900 ₽: все курсы AI University на русском и библиотека промптов. Разовый платёж, новые промпты входят.

Промпт: платёжный календарь и кассовые разрывы

Текст промпта

Что подставить в промт

Ответы нейросетей на этот промпт

Платежный календарь

Платежный календарь на три месяца по неделям:

Конкретные действия для закрытия разрыва

Структура таблиц в Excel / Google Таблицах

Лист 1: Основные параметры

Лист 2: Платежный календарь

Пример формул для расчета остатков:

1. Платёжный календарь на 3 месяца по неделям

2. Проблемные недели

3. 5 конкретных действий, чтобы закрыть разрыв

Действие 1. Разбить закупку на 2 части

Действие 2. Сократить рекламу на 30% с октября по конец ноября

Действие 3. Попросить предоплату у клиентов / маркетплейса / B2B-покупателей на сумму одной недельной выручки

Действие 4. Перенести вторую зарплатную выплату ноября после пика разрыва, если возможно

Действие 5. Не оплачивать вторую часть закупки до накопления декабря

Что будет, если сделать только главное действие — разбить закупку

4. Структура таблицы для Excel / Google Таблиц

Лист 1. «Настройки»

Лист 2. «Операции»

Лист 3. «Платёжный календарь»

Формулы для русской локали

Поступления за неделю

Выплаты за неделю

Остаток на конец первой недели

Остаток на конец следующих недель

Статус недели

Лист 4. «Сценарии / действия»

Главный вывод

Платёжный календарь ИП (интернет-магазин, карго из Китая)

1. Базовый платёжный календарь (без корректировок) — октябрь–декабрь

2. Проблемные недели

3. Пять действий, чтобы закрыть разрыв

4. Структура таблицы в Google Таблицы / Excel

Листы

Лист «Параметры»

Лист «Выплаты» (построчно, одна строка = один платёж)

Лист «Календарь» — столбцы

Формулы (русская локаль, разделитель ;)

Условное форматирование

Дашборд

1. Платежный календарь на 3 месяца (по неделям)

2. Отметки о критических неделях

3. 5 конкретных действий, чтобы закрыть разрыв

Пересчитанный платежный календарь с учетом корректировок

4. Структура таблицы для Excel или Google Таблиц

Советы

Похожие промпты

Все 435 промптов и 6 наборов

Формулы (русская локаль, разделитель `;`)